Dlouhodobý investiční produkt (DIP)

  

Zajistěte si důchod, získejte daňovou slevu a příspěvek od zaměstnavatele

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je moderní způsob investování, který vám umožní vytvořit si finanční rezervu na stáří. DIP vám může umožnit udržet si svůj životní standard i v důchodu a může být efektivní cestou k zajištění si vysněného důchodu. 

Výhody v kostce

Sleva na dani až 7 200 
   

Ročně můžete odečíst
až 48 000 Kč od svého základu daně, což vám umožní ušetřit až 7 200 Kč za rok.

Příspěvek zaměstnavatele

  

Váš zaměstnavatel může pravidelně přispívat na DIP
až 50 000 Kč ročně.

Investiční strategie podle vašich představ

  

Vyberte si ze stovek aktivně spravovaných a indexových fondů.

Již investujete? Kontaktujte svého finančního nebo bankovního poradce a chtějte DIP od Amundi. Zatím neinvestujete? Jak založit smlouvu zjistíte kliknutím na tlačítko níže:

Jak investovat s Amundi

Jak získám podporu od státu?

Stát stanovuje podmínky pro čerpání prostředků z DIP, které zahrnují minimální dobu investování deset let a dosažení věku 60 let. Po splnění těchto podmínek můžete prostředky čerpat jakýmkoli způsobem, například vyplacením celé částky najednou nebo pravidelnými výplatami. Pokud se rozhodnete vybrat prostředky před splněním podmínek, budete muset vrátit daňové úlevy, které jste předtím získali.

Proč byste měli využít DIP?

Vyberte si fond, který Vám nejvíce sedne

Můžete vybírat ze stovek investičních instrumentů, zahrnující populární a velmi dobře hodnocené aktivně spravované investiční fondy, tak i indexové a nízko-nákladové investiční nástroje. DIP si můžete sjednat na novou smlouvu nebo jako DIP můžete označit i většinu již existujících smluv (konkrétní případy Vám sdělí Váš finanční zprostředkovatel).

 

Získejte daňovou úsporu

V rámci DIP si můžete odečíst z daňového základu až 48 000 Kč ročně (souhrnná částka pro DIP, doplňkové penzijní spoření a životní pojištění), pro dosažení maximální daňové úspory je efektivní investovat každý měsíc 4 000 Kč. Více informací naleznete na webu  Ministerstva financí . Samozřejmostí je doprovodný servis zahrnující pravidelný reporting v internetových aplikacích a výpisech, včetně potvrzení pro daňové účely. 

  

Nechte si na DIP posílat i příspěvek zaměstnavatele

V rámci benefitních programů vám může zaměstnavatel přispívat na DIP. Do výše 50 000 Kč ročně se jedná o daňově uznatelný náklad, ze kterého zaměstnavatel nehradí zdravotní a sociální pojištění (souhrnná částka pro penzijní spoření, životní pojištění a pojištění dlouhodobé péče). Pro dosažení maximální daňové úspory je tedy efektivní příspěvek ze strany zaměstnavatele 4 166 Kč měsíčně.

Vše co chcete vědět o DIP v krátkém videu

Podívejte se na rozhovor Petra Šimčáka a Jany Brodani, ředitelky Asociace pro kapitálový trh (AKAT). V rozhovoru se dozvíte například:

  • Co bylo hlavní motivací pro zavedení DIP?
  • Kdo si může investice v režimu DIP založit?
  • Jak je to s případným předčasným ukončením DIP ze strany klienta?
  • a mnoho dalších zajímavých informací.

Nejčastější otázky (FAQ)

ⓘ Co je pravidlo 60/120?
U DIP platí pravidlo 60/120, tedy pro výběr bez zpětného dodanění musí být klientovi 60 let a smlouva musí být platná minimálně 120 měsíců (10 let).

ⓘ Jak probíhají odkupy a realokace v DIP?
V režimu DIP je možné provádět realokace mezi produkty, odkup produktu však musí mířit přímo na smlouvu DIP, nikoliv na účet klienta. Produkty v DIP budou likvidní jako na běžné smlouvě. Případné odkupy uvnitř smlouvy DIP podléhají daňovému testu (objem 100 000,- nebo 3letý časový test). V případě odkupu a nedodržení pravidla 60/120 se vrací daň za 10 let zpětně a příspěvky zaměstnavatele je potřeba dodanit 15 % sazbou.

ⓘ Jaké poplatky jsou spojeny s DIP?
DIP nemá žádné dodatečné náklady ze strany Amundi pro klienta a řídí se smlouvou a ceníkem, jako by to byla běžná smlouva. Poplatek je součástí investované částky, počítá se tedy do daňového odpočtu.

ⓘ Jak je to s příspěvkem zaměstnavatele do DIP?
Do výše 50 000 ročně se jedná o daňově uznatelný náklad, ze kterého zaměstnavatel nehradí zdravotní a sociální pojištění. Pro dosažení maximální daňové úspory je efektivní příspěvek zaměstnavatel 4 166,- měsíčně. Zaměstnavatel bude mít odlišné platební údaje od klienta, platební údaje bude mít klient v podepsané dokumentaci.

ⓘ Jak se liší DIP od DPS (doplňkového penzijního spoření)?
Když spoříte do penzijního fondu, dostáváte od určité výše vkladů finanční podporu od státu. Penzijní společnost, kterou si vyberete, spravuje vaše peníze a investuje je podle strategie, kterou si sami určíte. Na druhou stranu, pokud se rozhodnete investovat do DIPu, neobdržíte státní podporu, ale budete mít plnou kontrolu nad tím, jakým způsobem investujete své peníze.

ⓘ Kdy si budu moct sjednat DIP s Amundi?
Dlouhodobý investiční produkt si budete moct sjednat u Amundi v průběhu dubna 2024.

Sjednejte si portfolio nebo založte smlouvu

Sjednejte si portfolio na důchod prostřednictvím  Amundi Platformy , kde najdete více jak 1 000 fondů. Zeptejte se svého finančního poradce. Vše jednoduše a přehledně! 

Nemáte zatím založenou smlouvu s Amundi? Přečtěte si:

Jak založit smlouvu s Amundi